实招频出 招商银行上海分行全力支持民营企业发

2018-12-26 12:05:02 围观 : 120

  招商银行田惠宇行长日前在接受采访时指出,作为国内第一家由企业法人出资创立的商业银行,无论是从基因还是从资源禀赋来讲,招商银行与民营企业天然比较亲近,一直把民营企业和中小企业作为重要的服务对象,通过不断创新产品和服务,实现与民营企业共同成长。

  近年来,招商银行上海分行积极响应上海市和总行号召,从缓解融资难题、优化业务流程、搭建资源平台等方面频出实招,支持民营企业发展,为创新型民营企业提供覆盖全生命周期的服务。

  在传统个贷审批手段基础上,招商银行上海分行对内梳理升级数据结构,对外接入更多第三方大数据,引入更多变量以丰富决策模型的视野,通过度交叉验证企业基本信息、征信、负债、实际经营情况、外部涉诉等情况,充实数据后台,并建立更科学的审批决策模型,不仅进一步提升了风控能力,也简化了前端人工资料收集调查程序。同时,该行在循环授信额度下上线“周转易”功能,企业开通后,在额度有效期内,额度无异常状态,便可通过手机银行、网上银行随时随地自助完成空余额度提款、提前还款等操作。此功能灵活契合小微企业资金使用周期,且额度不使用时不收息,可帮助小微企业节约融资成本,深受广大企业主欢迎。

  对于征信记录良好的小微企业主,招行开发了线上纯信用贷款方案,当企业有紧急资金周转需求时,只需在招商银行APP上申请,15分钟审批,60秒放款。截至9月底,招商银行上海分行线上小微贷今年已累计服务7213位小微企业主。

  近年来,基于小微企业和科技企业的特点,招商银行陆续推出了多个具有针对性的系列产品,包括针对高新技术企业的信用高新贷;针对有固定资产的企业推出借还方式灵活、用途广泛的小企业中、短期抵押贷;以及契合无还本续贷政策的小企业年审贷产品。

  产业金融的核心在交易金融,交易金融的引擎是供应链金融。上海地处经济发达的长三角区域,又是企业总部云集之地,拥有一大批优质集团客户、跨国企业。在一个大企业稳定成熟的供应链条上,往往会聚集数百、乃至数千家中小企业。招商银行上海分行因地制宜,推出了“1+N”供应链业务,即基于核心企业的资信和实力,为供应链上下游的中小企业延伸金融服务,解决中小企业的融资需求,同时也为供应链上的核心企业稳定了上下游关系,提高了盈利能力。截至目前,招行上海分行与多家大型企业建立了深入合作,供应链项目上下游客户共计126户。“1+N”供应链,既满足了“1”大型企业,也服务好了“N”家中小企业。

  供应链金融的关键词是协同、效率、成本,这几方面正是互联网的最大优势。基于“互联网+供应链”的,招商银行将供应链金融与互联网有机结合,开发了“智慧供应链”,将融资和结算融为一体、将传统的核心企业和新兴的电商平台企业的服务联为一体,实现了供应链金融领域的升级与创新,充分印证了“大象也能跳舞,银行也具备互联网基因”。该系统获得2015年度亚洲银行家年度行业成就大技术实施,被评为“最佳供应链金融系统”。

  更新迭代后的“智慧供应链2.0”,立足“支付、交易场景、应用渠道”三个关键点,重塑银行“存、贷、汇”功能。通过“智慧供应链”系统和“小企业E家”平台,结合平台交易数据和平台上客户的资金需求,不仅为企业扩展了线上供应链融资工具,还提供了创新易工具和投资工具。

  2010年,招商银行推出了“千鹰展翼创新型成长企业培育计划”,旨在面向具有市场竞争力和快速发展潜力、拥有自主知识产权的科技创新型中小企业,通过打造股权投资服务合作平台和设计创新的债权融资产品,形成直接融资与间接融资相匹配的金融服务体系。该体系包括“寻鹰入库”、“助鹰起飞”、“展翼翱翔”三个阶段,契合企业生命周期,提供包括多元化融资、新三板挂牌、IPO综合服务等在内的、投贷联动的整体金融服务计划,全面助力科技型中小企业发展。自“千鹰展翼”计划设立以来,上海地区已有3900家企业获得授信支持,授信总额超过600亿元。

  在平台搭建上,招行上海分行不断整合有效渠道,为科创型企业提供高效服务。先后与部门,如上海市科委、上海市科技创业中心、上海市中小企业促进中心等合作,联合调研,摸清企业的需求和市场的现状,创新信贷产品和服务,助力科技型企业的发展。同时,招行上海分行加强与私募及风投公司合作,不定期举办项目对接会,邀请多家PE/VC和企业面对面交流,为企业寻求直接融资机会,同时加强与证券公司合作,积极为企业寻求新三板市场上市机会。

  在多年摸索中,招行上海分行不断根据本地市场的实际情况,对接中小企业的实际需求,针对科创型企业弱抵押导致无法适应银行信贷政策要求的特征,依据其专利技术和行业优势等成长性特点,通过间接融资产品和选择权+小额直投业务,寻找多元化科创型企业的服务模式,先后开发出“千鹰展翼”下一系列融资产品促进科创型企业的转移,包括准信用的“科技贷”“科技补贴贷”、小企业股权质押贷、挂牌贷、三板贷等产品。

  随着科技创新型民营企业不断崛起,商业银行传统的总分支经营体系很难为企业提供专业化服务。2014年以来,招商银行不断加大总行直接经营力度,成立战略客户经营团队,形成扁平化、集约化服务体系。

  据悉,上海分行于2017年下半年成了战略客户部,现已明确将集成电、新能源、生物医药、物流仓储、人工智能、机器人6个行业作为分行战略性新兴行业聚焦经营的重点方向,形成了协同融合、专业聚焦的经营策略,为新兴企业提供契合行业特色的综合化金融服务。

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